我国“十四五”规划纲要中明确提出，要提升金融科技水平，增强金融普惠性。金融+科技对于经济可持续发展、促进社会和谐的重要作用一再凸显。帮助金融行业实现数字化转型，正是科技发力的体现，也是当前金融行业面临的一大挑战。

同时，科技是金融行业的“引擎”，更是金融机构进行数字化、信息化转型升级的核心动力所在。在如何更好地实现“科技+金融”问题上，科技力量的输入尤为重要，传统金融机构可通过金融线上化服务，有效解决普惠金融不足的问题。

当普惠金融进入下半场，科技对于金融机构的助力已经从单点突破衍生为全流程全链条的嵌入。随着金融机构对于科技的深入了解，现在在各个业务流程中都有新技术的应用与落地，所以金融机构越来越需要的是对业务流程的综合优化和服务能力。比如前端的业务准备、整个信贷的业务流程、支持的系统和IT建设，以及各项合规制度的攥写等。

在数字化转型浪潮下，百融云创依托人工智能核心技术，不断升级智能风控解决方案。通过搭建决策引擎、模型训练、数据集市、实时风险监测等平台，百融云创可为银行等金融机构提供全生命周期的智能风控产品及服务，贯穿贷款营销、身份核验、反欺诈、贷前调查、贷款复核、授信管理、贷中管理、贷后管理等业务流程，实现贷前精准识别欺诈客户风险、准确评估申请人资质，贷中实时动态监控预警，贷后智能化手段实现高效资产管理。

在贷前反欺诈过程中，百融云创通过负面信息核查、欺诈风险评估、团体欺诈排查、反欺诈评分来进行身份信息核实，对欺诈风险“防患于未然”。同时，根据信用评估模型，动态计算产品利率及额度，实现自动化智能评级、定价，有效提升信贷审批效率。

当下金融机构获客难度加大，所以获客就成为大家关注的重点。对于存量客户的经营和运营也是现在金融机构的发力点。在贷中阶段，金融机构可以运用强规则叠加行为评分卡对客户进行风险分层。比如可以分为高、中、低风险三个档位，对于低风险的客户，这就是需要金融机构重点经营的优质客户，可以进行提额、交叉营销等操作。对于中、高风险的客户，需要利用辅助工具更好地制定跟进策略。百融云创可以实现实时监控存量客户，提供智能化预警方案，对潜在风险早发现、早处置，有效降低逾期率，并同时节约成本，提升体验。

在贷后阶段，百融云创可以依据账龄的不同提供个性化的解决方案。如M1以内的案件可以通过贷后客户画像和早期催收评分进行分层，并利用IVR、智能语音机器人等工具对客户进行触达，降本增效。对于M2\3的案件，要进行人机协同来进行更有效地跟进和处理。不同时期的催收评分、语音机器人、号码状态核查等工具产品贯穿贷后管理全流程。通过规则设置和计量模型，百融云创针对不同风险客户设计出不同的催收策略，降低催收管理成本，提高催收效率，合理使用社会资源。

例如，百融云创对某信用卡中心的无人行客群审批流程进行优化，增加百融反欺诈规则集，对人行报告白户进行风险评估，并提升预审批通过率和降低首付比。在流程优化后，自动拒绝率降低，自动审批通过率提高，且自动审批通过的坏账率较平均坏账率低。

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