近日福安住建局等九部门发文优化房地产政策，其中包括二套房公积金贷款首付比例从50%降低至30%。

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2019年我国城镇居民人均住房建筑面积达39.8平方米，成都、西安、重庆、武汉等重点城市的新房市场上，90平方米甚至100平方米以上的户型成主流，各地改善性住房需求渐显，支持改善性住房需求也成为稳定房地产市场和支持合理住房需求的应有之义。

降低二套房购房成本是支持改善型住房需求的重要方面，其主要包括降低首付比例和减轻还贷压力两方面，降低二手房交易契税等也是今年各地降低改善性住房购房成本的重要内容。郑州、苏州、南京、无锡、长沙、成都、沈阳、济南、昆明、银川、重庆等城市均有相关政策推出或执行。

对于一套房住不下或住不好的家庭来说，降低换房或者购买二套及以上住房的限制同样重要。因而调整“认房又认贷”规则、增加家庭可购套数、调整家庭住房套数认定标准等也成为释放改善性住房需求的重要政策内容。宁波、兰州、佛山、长沙、南京、无锡、成都、杭州、武汉、大连、厦门、郑州等都有相关举措。

今年不少二线城市也加入支持改善性住房需求之列。不仅如此，近日有媒体报道北京“接力贷”有所放松，也让部分人对一线城市支持改善性住房需求的政策有所期待。

“减负”：降低购房成本

对于有改善性住房需求，也具备购房条件的家庭来说，首付和房贷是不得不面对的两座大山。为首付或房贷“减负”，能有效增加改善性住房需求家庭入市积极性。

近期南京、苏州和无锡三地集中传出调整“认房又认贷”以及二套房首付比例的消息，虽未正式发文，但从采访情况来看，部分银行已在执行。如南京有贷款记录但已结清的家庭，再购房首付低至3成，贷款记录未结清者再贷款首付由8成降至6成。

21世纪经济报道记者分别于8月17日、8月25日致电南京多家银行，工商银行建邺区某支行、建设银行秦淮区某支行、农业银行玄武区某支行的贷款部门工作人员均向记者证实了这一消息，称银行在8月12日已经收到了相关通知，并已经开始按照新规办理业务。

而苏州、无锡的情况与南京略有不同，两地二套房信贷政策在执行中出现反复，多家银行未给出一致答复。如苏州姑苏区工商银行某支行的贷款经理8月17日称该行在政策发出的第二天就收到暂缓执行通知，8月25日工商银行吴江区某支行与建设银行虎丘区某支行的工作人员则表示政策已在执行中。三地受访银行工作人员称，近期住房信贷政策变化频繁，且出现因人而异、因楼盘而异的特点。

纵观江苏，克而瑞统计发现，全省其余10城今年也不同程度调整了购房首付比例，且多涉及降低二套房首付比例。如常州发文调整商贷首付比例，对于常州市内拥有一套房且未结清房贷的家庭，再次申请商贷时，最低首付比例从60%降至30%。二套房公积金贷款首付比例亦降至30%。

长沙、包头、南宁、沈阳、济南、昆明、亳州、晋中、南平、秦皇岛、廊坊等城市也降低了商贷或公积金贷款的首付比例。如7月22日，长沙发文表示，为支持职工改善居住环境，职工家庭购买二套房申请住房公积金贷款的，最低首付比例由60%调整至40%。

降低首付比例可以降低购房前期压力，而提高公积金贷款额度，可以减轻后期还款压力。长沙、亳州、昆明、洛阳、钦州、宿迁、秦皇岛、乌鲁木齐、襄阳、重庆等地均有相关举措。

除此之外，二手房交易增值税免征年限“5改2”，也是降低购房成本、提升房屋交易积极性的措施之一。无锡、成都、杭州、沈阳、衢州等地均有相关政策推出。

“搭桥”：减少购房限制

首套房与二套房在购房时往往存在较大区别，有一套房但已结清房贷的家庭再购房时，如果仍算首套房，则可以降低首付和房贷的压力。

今年以来，郑州、宁波、兰州、湘潭、镇江、肇庆、亳州、济源、自贡、钦州、宿迁、襄阳、廊坊等城市都调整了“认房又认贷”规则。如郑州规定，拥有一套住房并已结清房贷的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购房，执行首套房贷款政策。

“认房又认贷”规则的调整影响大，调整城市以三四线城市为主。对于部分重点城市而言，购房资格和“钱”一样稀缺，甚至更稀缺。今年多个重点城市调整家庭购房套数认定标准，针对养老抚育、存量房转租赁房等特定需求的定向调整成主流。郑州、长沙、成都、西安、南京、杭州、武汉、厦门、济南等城市均有相关政策推出。

相较而言，武汉、大连的限购调整范围更大。21世纪经济报道记者6月向武汉相关部门求证，工作人员反馈称，武汉户籍家庭可以在现有住房套数基础上新购一套房。大连购买二手房则不再受家庭住房套数限制。

与之类似，调整家庭住房套数认定标准，也有利于增加部分家庭购房名额，降低其购房成本。佛山、成都、大连、德阳等城市进行了相关尝试，如成都规定近郊区（市）县已购或新购住房不纳入中心城区购房时家庭名下住房总套数计算，并降低了无房家庭认定标准。

据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截止到8月24日，已有超180个城市出台宽松政策，其中约55城在改善性住房政策方面的优化更为凸显。除前述内容外，还涉及放松限售、发放购房补贴等内容。

诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪向21世纪经济报道记者表示，很多重点城市改善性住房需求较多，在适度放松楼市政策过程中，重点城市亦有支持改善性住房需求的政策推出，可将之视为市场需求推动下的适时之举。未来不排除有更多重点二线城市，甚至一线城市跟进推出改善性住房需求支持政策。

在中指研究院指数事业部分析师孟新增看来，一线城市购房需求相对旺盛，整体调整“认房又认贷”等重磅政策或导致市场过热，可能性不大。其向21世纪经济报道记者表示，一线城市针对养老抚育等实际改善性住房需求，定向推出支持政策或值得期待。

关键词： 住房需求 多管齐下