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经过近两年爆发式增长，城市定制型商业医疗保险——惠民保已成为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分。近日，复旦大学联合腾讯微保发布《2023惠民保健康发展十问十答报告》（下称“报告”），就惠民保如何定位、惠民保的功能、惠民保如何惠民、惠民保是否健康运营、惠民保如何可持续发展等十大问题进行了深入分析。

报告认为，建设多层次医疗保障体系，要求完善医疗救助等社会救助、加强基本医保、建立并完善大病保险及其他惠民型补充保险、发展商业健康保险，并促进各制度的有效衔接。

惠民保兼具商业保险与普惠保险属性。对于惠民保的功能，报告指出，惠民保已实现了通过低保费、低门槛的方式有效衔接社会保险与传统商业保险的中间断层的基本功能，并通过社商融合方式服务于健康中国战略，协助实现中国式现代化，提高全民风险管理意识和金融素养。

据报告所述，惠民保现已覆盖29个省份，截至2022年末，全国共有263款惠民保产品，总参保人次已达2.98亿。报告认为，各地惠民保产品应结合当地社会经济发展情况、基本医保保障程度和健康卫生水平设计相应产品，更好发挥惠民保功能作用，避免全国各地惠民保产品同质性。

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