首先表明立场，本人不建议不分情况都改成LPR浮动利率!!!

房子是固定资产本来是抗通胀的，当通货膨胀来临的时候，手中人民币贬值，而房地产相对就会升值，老百姓依靠房地产抗击通货膨胀对财富的洗劫。房地产的贷款基准利率浮动以后有可能会下浮一点点，但是万一通货膨胀了，可就不是一点点的事情了，恶性通货膨胀有可能超出你的想像空间，比如出现恶性通货膨胀的时候你现在还的每月4000，浮动后有可能一个月要还5000、6000甚至8000等等，这就叫水涨船高。。所以我们选择浮动利率LPR之后等于把房子抵御通货膨胀的功能生生的给剥夺了。专家只是代表机构的立场，有些人不会给人们真正的良心建议，老百姓要学会分辨。

其次，基准利率上浮的时候简直可怕，看看委内瑞拉等一些国家的利率情况。如果你不信银行不信专家可以选固定利率!有些专家会告诉你长期来看利率是下行的… 这个可不一定，还是那句话，通货膨胀来了的时候有可能上调到100%都有可能。等通货膨胀的时候，如果大家都浮动上调到100%，你还是固定6%的时候才叫爽!当然这样恶性通胀的情况一般不会发生，一旦发生就不是一般情况。

第三，如果你有买房子的经验，你回家看看你与银行签订的房地产合同，你会发现最近这两年办贷款的人，银行都是直接帮你选择的浮动利率LPR，不给你机会去选择固定利率还是浮动利率LPR。这是为什么，银行这是为了我们的利益考虑吗?

我开头说“本人不建议不分情况都改成LPR浮动利率”那种情况下可以改呢?那就是如果你三五年年就准备卖房子的可以改成浮动利率LPR，因为改了省点利息钱。哪种情况下不建议改呢，如果你打算你现在买的这个房子常住的话，打算住个十年二十年的，可要三思而后行啊。利率下浮这么点如果老百姓就沾沾自喜，等上浮起来的时候怎么办，后悔莫及?

老百姓把一辈子的钱都房在房子上，就是希望房子能给家庭带来升值，享受升值带来的喜悦。人生啊，不能贪小便宜，贪小便宜吃大亏。个人不可能算过机构，二者不在一个量级上!