中华联合财险年内被罚超千万 业绩长期失衡
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《投资快报》记者观察到,近期,国家金融监管总局重庆监管局一连发布9条行政处罚信息,直指中华联合财险重庆分公司及下属支公司存在多项违法违规行为,各分支机构及相关负责人合计被罚541万元。据统计今年以来,截至8月16日,公司和相关责任人因多种案由累计被罚超1200多万。
据公开资料显示,此次中华联合财险被罚机构多达9家,受此影响被警告并处以罚款的相关责任人数量达28位。中华联合财险重庆分公司领头被罚,包括旗下8家支公司江津中心支公司、万州中心支公司、璧山支公司、永川中心支公司、秀山支公司、黔江中心支公司、江北支公司、北碚中心支公司均在被罚之列。经查,上述机构被罚案由包括未严格执行经备案的保险条款和保险费率;聘任不具有任职资格高级管理人员;编制虚假财务资料;虚构保险中介业务套取费用;虚假承保、虚假理赔骗取农业保险的保险费补贴;利用开展农业保险为其他机构或者个人牟取不正当利益行为。
值得注意的是,前不久中华联合财险浙江分公司就因编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料,拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务的问题,致使机构和相关责任人受到罚款72万元的行政处罚。事实上,这仅仅是中华联合财险违规遭处罚的 “冰山一角”。据统计今年以来,截至8月16日,公司和相关责任人因多种案由累计被罚超1200多万。值得注意的是,中华联合财险大额罚单较多,合规管理问题如利剑悬颈。公司急需强化内控建设,提升依法合规经营水平。
中华联合财险属于老牌险企,成立于1986年。公司曾因经营差强人意,一度被托管,2012年底四大AMC之一东方资产出手注资,成为公司实控人。在纳入东方资产旗下后,被东方资产视为重要业务板块,并成为东方资产主要收入来源之一。近10年以来,公司业绩出现严重失衡,保险业务收入规模不断扩张,净利水平起伏大。
2013-2022年,中华联合财险保险业务收入297.45亿元、348.87亿元、394.58亿元、386.93亿元、389.44亿元、423.13亿元、485.86亿元、529.04亿元、557.16亿元、603.43亿元。10年间保险业务收入迅速扩张,翻了一倍。同时,拉动营收由2013年的263.49亿元攀升至2022年的556.09亿元,同比上涨111.05%。同期,公司净利为11.39亿元、19.95亿元、24.46亿元、8.81亿元、12.93亿元、11.23亿元、5.81亿元、6.13亿元、4.47亿元、10.88亿元。期间,净利润增速依次为-47.86%、75.18%、31.88%、-63.91%、46.72%、-13.09%、-48.26%、5.53%、-27.07%、143.19%。不难发现,公司业绩虽保持盈利,然净利波动较大,值得关注。
今年上半年,公司实现保险业务收入394.67亿元,净利5.88亿元,业绩失衡情况或将持续。值得注意的是,上半年公司综合成本率较高为99.82%,接近100%盈亏线。其中,综合赔付率较高为72.68%。一般来说,综合成本率较高,很大可能会拖累净利表现。
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