老李今年58岁，已经退休的他，本该享受安逸的晚年生活。但老李由于年轻时应酬多，抽烟喝酒两不误，作息不规律，患糖尿病已经有10年之久。那么像老李这种情况，长期受慢病困扰的中老年人，主要面临哪些风险?配置什么保险方案比较合适?微民保险代理有限公司为慢病老人提供保障思路。

对老李来说，本身就有慢病，加上不良的生活习惯，再患其他疾病的概率会高于健康老人。一旦患病，医疗花费巨大，医保只能报销其中的一部分，很多大病治疗的特效药、进口药等都无法报销。

除了健康风险，老李还面临着很大的意外风险。随着年龄增长，老人各项身体机能、平衡能力、反应能力均有所下降，一不小心就容易摔倒骨折，因此老年人的意外风险远高于其他年龄段。

调查显示，我国社会的老龄化程度不断加深，老年疾病谱转变为以慢性疾病为主的退行性疾病。中国疾病预防控制中心慢病中心数据显示，我国接近75%的老年人群至少患有一种慢性病，约20%的老年人患有三种及以上的慢性病。但生命末期健康管理在我国尚处于起步阶段，市面上针对慢病老年人开发的保险产品也非常少。老年人投保险门槛很高，多数保险都有购买年龄限制，有严格的健康告知，这让很多老年人处于投保无门的状态。

为了解决这样的痛点，微民保险代理有限公司秉持腾讯“用户为本，科技向善”的使命，充分发挥腾讯的互联网能力和“连接器”优势，为用户提供性价比高的保险产品，以及具有微保特色的优惠与增值服务。

结合老年人的年龄、健康情况和风险，可考虑配置健康要求低的普惠医疗险。普惠医疗险的特征是保费便宜，投保门槛低。例如“全民保·普惠医疗险”报销社保内、外个人负担住院医疗费用，覆盖20种特种药品费用保险金，200万的保额能够应对大部分医疗问题，是慢病老人抵御风险的不二选择。

应对老人意外风险高的问题，可考虑配置中老年意外险。“护身福·中老年意外险”保费便宜，保额高，保障覆盖意外身故、伤残、意外门诊或住院报销，80岁高龄都可以投保，是一款非常实用的产品。

随着长寿时代的来临，老人“带病生存”或成为一个普遍现象。微民保险代理有限公司提醒广大保险消费者，年龄越大，保险的选择越有限;建议趁年轻就可以开始抓紧配置适合的保障，这对于缓解社会和家庭压力至关重要。

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