平安担保重庆分公司:持续提升金融服务的广度与深度

近日,国家金融监督管理总局启动第一届“普惠金融推进月”行动,以“普聚金融服务 惠及千企万户”为主题,主动对接市场主体和人民群众金融需求。平安担保重庆分公司作为地方金融主力军和参与者,聚焦小微经营场景的需求,以科技创新赋能小微融资服务体系,提供一站式、顾问式、定制化的金融服务,全程陪伴小微企业成长,助力实体经济高质量发展。截至2024年3月末,平安担保重庆分公司在保余额18.75亿元,其中中小微企业占比超76%。

     紧密政企合作,拓宽普惠金融服务的广度

平安担保重庆分公司与重庆市房屋自然管理局建立的“房直连”项目,将房屋抵押贷款互联网化,实现市级“非银抵押借款全线上办理”。无接触、零上门的急速全线上流程,有效解决小微企业主“短、频、急”的大额融资难题。重庆小微企业主谭先生,从事汽车新能源配件加工行业,因扩张经营规模,申请平安担保“宅e贷”产品。该客户通过“房直连”系统,全程线上办理,极大地缩短了抵押贷款办理业务中的融资时间。该系统高效便捷的服务流程,让客户体验到科技提质、降本增效的便捷性,作为首次线上申请的客户,平安担保重庆分公司高效、细致的服务体验,让谭先生倍感惊讶:“原来抵押贷款办理还可以这么简单,原想一个月的办理时间,两天就搞定了,真是又快又好”。

据了解,2023年平安担保重庆分公司“房直连”项目已为超600位小微企业主提供3.24亿元融资服务,助力企业发展壮大,赋能区域实体经济发展。

  “AI+O2O”服务模式,加大普惠金融服务的深度

融资难,一直是困扰民营企业发展的一大难题,成为小微企业发展路上的“拦路虎”。平安担保凭借“AI+O2O”创新服务模式,将金融资源连接至小微企业,破解其融资难、化解其融资慢,用综合性金融服务帮助小微企业解决经营、金融能力不足的问题。

平安担保AI视频贷款方案“行云”从2021年6月正式推出,以人工智能为核心,对小微融资业务流程进行改造,可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验、大幅降低等待时间。

O2O运营模式为小微客户提供多渠道、线上及线下全方位的综合性服务。在线上,平安担保借助远程服务团队为借款人提供便捷、快速的全线上服务;在线下,拥有数万人的服务团队覆盖约200个城市,通过地面服务团队向有较大额、中长期资金需求或数字技术应用能力薄弱的人群提供个性化、顾问式的“身边服务”,为客户介绍和推荐适合的融资产品和服务。

平安担保重庆分公司作为区域经济发展的重要参与者,依托总公司战略部署,深入小微企业园区,主动走到小微企业身边,带去“一对一”“面对面”的融资服务体验。同时,针对小微企业、个体工商户相对“短、频、急”的融资需求,为他们匹配最为适合的融资方案,尽全力帮其疏通融资“堵点”。

以“车e贷”为例,平安担保根据小微企业主“少、频、急”的经营性融资需求特征,联合合作方共同向用户提供的一款综合性融资服务产品。可以获得汽车估价最高4倍,最高100万元的贷款额度。重庆的陈先生就是受益者之一,通过线下服务工作人员对“车e贷”产品细致地讲解,对产品有了初步认识,再通过线上车辆价值、个人征信、企业数据等综合考量评估,最终成功获得80万元的周转金,大幅降低了融资的时间成本,及时解决了企业资金缺口。

据了解,车e贷是平安担保在“人+企”立体智能风控模型基础上进行的产品创新。建立的前沿的大数据分析和AI技术,将小微企业主个人信用、企业的多种信息维度纳入模型,每个借款人包含7000多个预测变量、1063个关键变量。该模型通过对企业主个人、企业负债能力、流动性风险、盈利能力和规模等维度进行综合量化评分,建立小微企业360度信用画像,将“死数据”变为“活信用”,极大地帮助小微企业解决因轻资产、无抵押而带来的融资难问题。

平安担保18年来,支持并见证了无数小微企业从无到有、从小到大;平安担保一线服务团队持续“走千家、访万户”,构建常态化走访小微企业长效机制;凭借“AI+O2O”创新服务模式,平安担保小微金融服务质效不断提升,持续加强了小微融资的可得性、便捷性、为“别人不愿做、不敢做”的初创小微企业融资打开了一扇门。

平安担保重庆分公司相关负责人表示,将以本次“普惠金融推进月”活动为契机,持续完善普惠金融综合服务生态,进一步提升普惠金融服务质效,坚守金融服务实体经济的初心,为推动区域经济高质量发展贡献力量。

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