信用卡业务整顿力度加大

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信用卡新规发布已7月有余。多家银行日前发布公告，清理长期睡眠信用卡、对客户持卡数量上限进行设置与调整、规范自动分期业务等，加大信用卡业务的整顿力度。

专家建议，下一步银行应通过精细化经营和个性化服务，同时用好金融科技，来增强客户的用卡意愿，优化信用卡业务发展模式。

2023信用卡市场现状及前景分析

随着我国经济的发展，居民的收入水平也稳步提升，随之人们的消费观念和消费意识也受到影响。逐渐扩大的消费需求促使越来越多的人产生了金融需求，而信用卡较低的使用门槛正满足了人们的金融需求。

经济发展带来的收入水平的增长促使一部分人的传统基本消费观向超前消费观念转变，信用卡作为一种便捷的信用消费产品，被越来越多的消费者接受和认可。人们对于信用卡消费方式的接受程度提高，相应的用卡需求也逐渐提升，这为商业银行信用卡营销构建了良好的社会环境。

信用卡是现代金融业的重要组成部分，可以明显降低社会交易成本，对我国经济发展具有积极的促进作用。对于信用卡在国民经济中有如此重要的地位，中国银行业协会、银行卡委员会2007年在北京成立，发布了中国信用卡行业蓝皮书。从中国信用卡发展历程着手详细地阐述了中国信用卡发展历史、历年来的不足，以及对中国经济的主要贡献。

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。

信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

信用卡业务作为银行零售业务矩阵的尖兵，日常生活场景渗透率高，在银行获客、活客、留客等环节都发挥了不可替代的作用。

信用卡在银行实现各零售业务融合经营的过程中，承担着重要的中枢纽带角色。例如招商银行依托掌上生活APP，丰富信用卡使用场景，除现金返现、生日礼、优惠券、秒杀等活动之外，还包括生活缴费、投资理财等，通过信用卡的高频使用，进一步提升用户综合黏性。

据中研普华产业院研究报告《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》分析

新冠疫情对国民经济及居民生活产生了重大影响，在“扩大内需、促进消费”的背景下，信用卡业务作为银行零售版图的布局重点之一，挑战与机遇并存。目前，我国信用卡行业发展逐步进入成熟期，面对激烈的竞争，各家银行持续调整优化经营策略。

近年来，银行信用卡业务经历了快速发展，在便利日常消费和支付的同时，也存在诸如滥发卡、重复发卡、授信管理不审慎、过度授信等问题。近年来，人民银行、银保监会陆续出台多项规定，深入完善信用卡行业监管体系。

2022年7月，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对信用卡业务进行了规范，明确了业务开展和经营过程中必要的合规要求，推动信用卡业务步入精细化管理和差异化竞争的新阶段。

事实上，自信用卡新规发布以来，各家银行就已紧锣密鼓地推进相关业务的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡数量之外，加强信用卡分期业务规范管理也成为优化调整的重点方向。

信用卡市场发展方向

一系列政策对银行信用卡业务的合规运营提出了更高的要求，对于想要在夹缝中找生存的中小行以及农商行来说，能够“逆袭”的通道越来越窄。

因此，对目标群体细分，聚焦不同群体消费场景，是信用卡市场的必然发展方向。

二十大报告指出，要建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，而且要把扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来。

而信用卡行业的责任最终仍是服务于宏观经济、实体经济，市场寄予厚望，行业仍需砥砺前行。

欲了解更多关于信用卡行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》。

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