在社会老龄化加深的背景下，社保作为第一支柱承压过大，借鉴欧美国家成熟的保障体系，商业养老作为第三支柱占比15-30%。由此可见，中国仍在寻求探索第三支柱养老发展方向。专属商业养老保险属于养老保障体系第三支柱的试点产品，试点自2021年6月开始至今年，总体运行平稳，试点范围现已扩大到全国。

专属商业养老保险以养老为目的，产品责任包含养老保障、身故保障并鼓励包含养老护理和健康管理等额外保障，并通过限制退保以达到“养老专款专用”的目的。

2021年7月，作为业内头部险企，中国人保寿险率先推出福寿年年专属商业养老保险。截至2022年2月27日，“福寿年年”累计实现承保保费近亿元，累计承保保单近3万件，初步取得了“四项行业第一”的成绩：行业第一家进行试点销售、签发行业第一张保单、落地行业第一笔新业态企业团体项目、签单件数行业第一。

“福寿年年”不仅适用于灵活就业人员，也适用于所有拥有社保养老金的人员。它以养老保障为目的，分为积累期与领取期两个阶段，灵活投保，多样领取，可满足不同人群的多样化需求。

在积累期，“福寿年年”堪称灵活投保多面手，接受28天-85周岁的用户，支持给本人投保，也支持给父母、配偶、子女投保。

在交费方式上，用户可以最低100元起进行定投，也可以选择一次性交费，准入门槛低，人人能够用闲钱交费。

“福寿年年”采用养老金双账户管理，分为稳健型账户(合同约定保证利率3%)与进取型账户(合同约定保证利率0.5%)，每个账户保费配比从0%至100%自由配置。值得一提的是，稳健型账户2021年度实际结算利率5.0%，进取型账户2021年度实际结算利率5.3%，表现不俗。

在领取期，福寿年年专属商业养老保险规定：用户满60周岁后开始领取养老金，养老年金领取方式为按年或者按月分期领取，用户可以选择10、15、20、25年固定期限领取或者保证返还账户价值终身领取。

除养老年金外，“福寿年年”还提供重度失能保险金、身故保险金保障，呵护养老、体现关爱，传承财富、延续保障。还计划为被保险人新增在合同生效后1年内的健康资讯、健康测评、疾病自查、实时挂号、健康咨询、电话医生等高品质健康管理服务，实实在在呵护被保险人的身心健康。

温馨提示：文章内容仅供消费者了解产品特点，具体保障内容请以保险合同为准。您可在中国人民人寿保险官网“公开信息披露”栏目，或在支付宝中搜索“福寿年年”查阅本产品的详细信息。本产品不同投资组合账户的结算利率超过保证利率的部分是不确定的。

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关键词： 安全防线 养老保险