3月30日，广州农商银行披露了2020年度全年业绩。

2020年度，广州农商行实现营业收入212.18亿元，同比降低10.31%;其中，利息净收入176.47亿元，占营业收入总额的83.17%，同比降6.54%;税前利润62.88亿元，同比下降36.46%;净利润52.77亿元，同比下降33.3%。

对于税前利润和净利润同大幅下降，广州农商行解释称，主要受到两方面的影响：一是营收同比下降，主要由于受新冠疫情影响，其积极落实一系列暖企政策引导利率下降，导致利差收窄，利息凈收入同比下降;同时，积极响应国家减费让利政策，导致手续费及佣金凈收入同比下降。二是减值损失增加，根据监管关于银行理财存量资产处置要求，广州农商银行对表外理财存量业务历史包袱计提预计损失，导致减值损失同比增加。

年报数据显示，2020年，广州农商银行资产减值损失78.93亿元，同比增长11.39%。其中，计提信用减值损失78.52亿元，同比增10.93%。

资产总额破万亿，不良率创新高

截至2020年12月31日，广州农商银行资产总额10278.72亿元，较上年末增加1337.17亿元，增幅14.95%，突破万亿元大关。

其中，贷款和垫款总额较上年末增加889.58亿元，增幅18.53%，主要原因是今年加大对实体经济支持力度，贷款规模稳定增长。金融投资较上年末增加248.50亿元，增幅10.46%，主要原因是增持债券投资。

贷款及不良贷款方面，年报显示，在复杂严峻的经济、金融形势下，迭加新冠肺炎等因素影响，至2020年12月31日，广州农商银行不良贷款率1.81%，较上年末上升0.08个百分点;关注类贷款占比4.42%，较上年末上升1.31个百分点;拨备覆盖率下滑53.24个百分点至154.85%。

而值得一提的是，这也是广州农商行2016年以来资产质量指标最差的一年。

1.81%的不良率与2016年数据持平，为5年内最高值;154.85%的拨备覆盖率也成功创下其2016年以来新低。

房地产贷款不良率翻8倍，信用卡余额缩水但不良飙升

具体来看，截至2020年底，广州农商行公司贷款总额3798.58亿元，较上年末增加537.22亿元，增幅16.47%;不良公司贷款余额87.77亿元，不良率2.31%，2019年末为1.85%。

分行业来看，广州农商银行不良贷款率最高的行业为交通运输、仓储和邮政业以及农林牧渔业，不良率在10%上下。

不良率增长最快的行业则为批发和零售业、房地产业以及水利、环境和公共设施管理业，2020年度不良率分别为2.22%、2.06%和0.98%，分别是上年度的2.67、7.92和6.13倍。

广州农商行在年报中表示，批发和零售业不良公司贷款的增加，主要是经济下行及疫情等影响下，个别客户的销售收入明显下降，资金链紧张形成不良;房地产业不良公司贷款较上年末增加，主要是个别房地产客户对外投资项目较多，或商业项目租金收入未达预期，导致资金链断裂。

个人贷款方面，年报数据显示，截至2020年末，广州农商行个人贷款总额为1403.32亿元，较上年末增加156.13亿元，增幅12.52%;不良个人贷款余额15.33亿元，不良率1.09%，2019年末为1.24%。

值得关注的是，2020年度广州农商行的个人贷款出现“分化”。个人经营贷款和个人按揭贷款规模大增且不良率较低，同时，个人消费贷款和信用卡余额同比下降且不良率飙升。

数据显示，至2020年末，广州农商银行个人按揭贷款、个人经营贷款余额分别为674.40亿元、544.67亿元,增幅分别为34.48%和5.88%;不良率分别为0.43%和1.34%;其中个人经营贷款不良率同比下降0.75个百分点。

而同期，其个人消费贷款和信用卡余额分别为95.09亿元和89.16亿元，占比分别为6.78%和6.35%;较上年末减少17.79亿元和3.18亿元，降幅分别为15.76%和3.44%。

2020年内，广州农商行个人消费贷款不良率由1.75%升至2.33%，信用卡不良率由2.83%升至3.3%。

2020年，广州农商行信用卡累计发卡176.77万张，较上年末增长11.0%，信用卡新增激活客户数为9.94万户，同比增长6.1%;信用卡业务的营业收入7.73亿元。

核心一级资本充足率降至9.2%，曾于上会前日撤回IPO

广州农商行的资本充足情况也不容乐观，主要指标为3年来最低水平。

年报显示，截至2020年12月31日，广州农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.56%、10.74%和9.2%，分别较上年末下降1.67、0.91和0.76个百分点。

公开资料显示，广州农商行于2009年12月正式开业，前身可追溯至1951年?2017年6月，广州农商银行登陆港股，为广东首家上市银行;而后于2019年3月向证监会提交招股书，宣布正式加入A股IPO排队阵营。

广州农商行原定于2020年12月30日上会，若顺利于A股上市，则有望“补血”，提高其持续降低的资本充足水平。

而就在上会前日，12月29日下午，广州农商行突发公告宣布，鉴于战略规划调整，经审慎考虑，决定撤回A股发行申请。

2020年度，广州农商行在净利大幅下滑、不良抬头、资本有待补血等重重问题下，其员工薪酬也有所下滑。

年报显示，截至2020末，广州农商银行员工总人数13941人，较上年末增加1273人，增幅10%;员工成本44.32亿元，同比增加3.27亿元，增幅7.97%。

如此折算，广州农商银行2020年度平均员工成本为31.79万元，上年同期为32.4万元。(冯紫彤)

关键词： 广州农商行 2020年 净利润