平安退保怎样才靠谱远离退保黑产保“平安”

2021年9月，王女士遭遇了一场诈骗，银行卡300余万元的余额竟一夜之间不翼而飞。经过相关部门的摸排探查，一条“退保黑产”的产业链浮出水面。

银行卡余额被盗疑云：竟因遭遇“退保黑产”

原来在2021年初，王女士经朋友介绍认识了一位“平安保险金牌代理”，对方声称与公司高层有关系，可以提前拿到只有新客户才可以购买、某限量发售产品的购买资格。王女士被“限量产品”低廉的保费和高额的赔付金额所吸引，按照“金牌代理”的指示缴纳占保费金额40%的手续费、提交全套退保材料，将已购买5年的平安某人寿保险办理退保后想再购买其所说新产品时，“金牌代理”竟不见踪影。

王女士打电话询问保险公司，竟被告知根本没有此款新产品，另外因为王女士已办理了退保，再重新购买产品需要做除外投保且保费有较大提高，王女士这才明白被骗。而后在2021年9月，王女士再次遭遇诈骗，竟与年初遭遇的“退保黑产”有直接关系。原来因退保时王女士提交了其与家人的全部个人信息与身份证件，诈骗分子利用手上王女士及家人的个人信息层层诱导，最终盗取了其银行存款。

王女士的遭遇，就是消费者在遇到退保黑色产业链后陷入连环诈骗的典型案例。

“退保黑中介”往往利用人们逐利的心态，对投保人许下高额的退保利益，通过收取手续费和倒卖用户信息获利。在消费者付出高额手续费、并提交完整的个人及家庭信息作为退保材料后非法机构马上转变态度，甚至将消费者拉黑。而消费者提交的个人信息往往会被层层倒卖，在互联网上如同“裸奔”，更有甚者会通过所了解客户的个人信息进行二次诈骗，前面王女士的遭遇就属于这一种。

黑中介往往通过欺诈、聚众投诉甚至钓鱼录音等形式向保险公司施压，威逼保险公司进行全额退保，过程中一旦消费者被保险公司判定为恶意投诉，不但可能无法全额退保，甚至可能面临保险信用受损、法律诉讼等风险，得不偿失。

在通过“退保黑中介”操作退保后，一份保费为10646元的保单，竟被收取4258元的手续费，服务费用高达40%。更有甚者，有些消费者在退保前就被黑中介拉黑，不法分子携所收取的手续费跑路，给消费者带来直接经济损失。

因暴利催生，因时间发酵——“代理退保”竟成黑色产业链

近年全国各地纷纷涌现各种相关案件，所涉金额巨大，仅2021年8月上海市公安局通报的一起特大职务侵占案，其涉案金额便高达6000万元。“代理退保”黑色产业链的形成经过了一定时间的发酵。

2018年，一些不法分子凭借监管机构对保险公司的严格监管和相关法律的空白，开展代理退保业务，通过获取高额的手续费获利，保险行业的“全额代理退保”初现苗头，

2019年，不法分子尝到甜头后开始大肆发展业务，线上平台退保宣传成风。抖音、快手等视频平台相关自媒体“全额退保”宣传层出不穷，淘宝等电商平台退保商品作为一项服务明码标价，公众号自媒体内容随处可见。随着.“代理退保”风愈演愈烈，开始出现模仿直销模式的层层代理，招商加盟培训、线上网课、线下广告、电话营销、离职业务员组队拉客等模式，一条完整的退保黑色产业链初现规模。

2020年，“暴利”催生的退保黑产呈规模性增长，影响初现，各保险机构深受其害，业务增长越来越难难、代理人员离职率越来越高。有关保险机构内勤从业人员透露“一个月收到的退保案件”超过2017年一年的退保案件数量。

2021年公开数据显示，前三季度五大上市险企退保金合计达1205亿元，较上一年度同期明显增加。四家头部险企退保金增长远高于保费增速，甚至部分企业前三季度退保金额，已经超越去年全年。

在保险机构深受困扰的同时，消费者更是深受其害。“代理退保”套路深、风险大，引起了相关部门的重视，惩治“退保黑产”箭在弦上。

打响惩治“退保黑产”第一枪，监管机构与执法机关联合出击！

为了提醒广大金融消费者免受不法侵害，中国银保监会就“代理退保”等乱象发布了相关风险提示，相关部分机关重点查处了一大批操作“退保黑产”的不法分子。2021年上海浦东打响了惩治保险“退保黑产”的第一枪，43名被告人获判，涉案金额近千万元。

“退保黑产”不法分子的猖獗严重侵害了金融消费者的合法权益、破坏了我国金融市场的秩序，银保监会发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》首次将“误导或怂恿保险客户非正常退保”列入“扫黑除恶”常态化的范畴之内。截止2022年5月，上海银保监局配合公安部门破获数起“退保黑产”犯罪案件，依法拘捕96人开，打击“退保黑产”已纳入惩治经济犯罪的常态化治理任务。