多年来，小张辗转于北上广深打拼，想要努力攒钱在一线城市买房，可房价令他望而却步。不仅短期内买房无望，存钱也难。小张也犯难，既要管住自己花销，还得考虑如何增加额外收入。兼职没有时间，投资又不够专业。他也想过学习理财，可平日里没有精力琢磨市场，也缺乏专业知识。

其实小张只是一个普通人的缩影，想要管好钱甚至钱生钱，是大多数人的追求。面对这些问题，我们是否想过，其实保险产品也可以为我们在财富管理的路上加一把劲？

年金险，财富管理的压舱石

巴菲特曾分享过一个知名的投资理念：想把雪球滚大，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。简而言之就是：想要达成可观的投资，最重要的是找到正确的方式，且这个方式可以稳定地实现增值。

常见安全稳定能够复利增值的方式是什么？普及率高且多数人热衷的银行定存算是其中之一。但定期存款利率普遍不高，且存款期限多是5年期以内，复利周期有限。一旦急需用钱，少存一天，利息就没了。

有什么收益相对稳定、复利周期久、支取方式灵活的投资方式吗？年金险正是一个好的选择。

（来源：百度百科）

虽然总有声音抨击年金IRR不高（很多IRR是伪命题，非同一项目不具备可比性，有兴趣的深入研究即可知晓，在此不具体展开）。很多年轻人作为非金融专业人士，很多人并没有精力长期研究市场行情，面临着上班忙、回家累，属于自己的时间少得可怜，一边想着理理财、一边又有心无力的情形。

年金险的优势之一也恰恰体现在这里，稳中求进，不用耗费过多精力，可以平稳赚钱。

我们以“御享财富23”为例。

首先是省心，也能锁定财富。“御享财富（2023）保险产品计划”（以下简称“御享财富23”）约定的缴费时间、金额，和领取年金的时间、金额，以白纸黑字写进合同，只要满足缴费约定，年金按期按数支付，不用担心风险，不用多操心，年金确定给付，可以为自己和家庭储备一笔确定的财富。

同时收益稳定。年金险除了领取年金是一笔收入，如果年金暂时不打算领，就可以放入年金险搭配的万能账户，其利率大于大额存单。以“御享财富23”搭配“聚财宝”万能账户为例，近5年间利率高位稳定在4.9%-5%之间。

(数据来自各大官网或媒体披露)

并且可领可贷，资金应急有备。“御享财富23”和其搭配的“聚财宝”可部分领取聚财宝保单账户价值，也可支持保单贷款，最高可贷两者现价之和的80%。作为便捷灵活的资金储备仓，能够解决不少问题。

再者，它既可帮助财富规划，又可实现财富接力。财富规划的重要性，大多数人都懂，但不少人并没有优质投资的入场资格，就像很多年轻人不知道自己有限的财务该如何规划，现实中超前消费，又会导致需要用钱时悔不当初。

这时候，“御享财富23”这款产品财富规划能力就显露出来了，除了按期领取杜绝盲目支出，其创新打造的双被保人设计，还可通过聚财宝设置双被保人形式，将保险期延长至两个被保人中最后身故的一人。期间也可以通过投保人变更、生前传承财富、或是删减双被保人的其中之一，选择生前使用财富还是身后传承。

以30岁男士，将自己和0岁儿子作为双被保人为例：缴费3年，年缴10万元，基本保额15.21万元，聚财宝趸交保费100元，总计3年内支出30.01万。

第5、6、7年度各领取生存金6万元，到第8年领取满期金15.21万元，总计年金收回33.21万元。如果将这笔钱统统放入“御享财富23”搭配的“聚财宝”账户，无需费心打理，就可享受高位稳定的财富再增值。

拆解来看，以低于“聚财宝”往期实际利率（4.9%-5%）的中档利率（4.5%）为例：

儿子20岁时，父亲50岁，聚财宝账户价值达到约59万元

儿子30岁时，父亲60岁，聚财宝账户价值达到约92万元

儿子40岁时，父亲70岁，聚财宝账户价值达到约140万元

儿子50岁时，父亲80岁，聚财宝账户价值达到约222万元

儿子60岁时，聚财宝账户价值达到约344万元

儿子70岁时，聚财宝账户价值达到约534万元

儿子80岁时，聚财宝账户价值达到约830万元

前期收益可以用作儿子的教育金、创业金，或父亲的退休金。后期收益更是飙升，既为儿子保障了未来，也可以作为一笔丰厚的家庭资产继续传承。

由此观之，“御享财富23”既有年金险“财富管理压舱石”的优势，又有创新与收益高位稳定的实力。那么这些扎实的基本功是如何做到的？

从“御享财富23”万能账户持续多年4.9%-5%的收益率，就不难推测其出自平安，因为高位稳定的背后，必然需要雄厚的实力来支撑。

从小了说，需要专业投资操盘客户的资金。平安此类精英团队中，90%均为硕博学历，50%拥有留学背景包括常青藤名校，其中更有来自华尔街的金融专业人士，平均工作年限超10年。有过管理或运营经验的人多多少少都会知道，企业花销的大头，就是留住人才，精英团队的组建成本更是价值不菲。

往大了说，团队的背后有平安长久以来的企业经营，“2021年《财富》世界500强全球第16位，五度蝉联全球保险业品牌榜首，集团个人客户数超2.23亿人”，从这些数字中，就可窥探一二。

只有平台足够有资格，能接触稀缺优质项目，平台内的精英才能发挥作用。《中国平安2021年年中报》显示，平安保险资金投资组合规模近3.79万亿元，投资京沪高铁、粤港澳大湾区等国家重大项目。以京沪高铁项目为例，上市时，作为第二大股东的平安险资，首日浮盈就超过了90亿元。

除了资金管理能力，风险控制能力更是保险公司的硬核实力。只有把精妙的产品规则、高超的数据洞察能力、系统运营能力等融会贯通共冶一炉，才能游刃有余地对抗外部风险。

以上种种，也是作为高位稳定代表的“御享财富23”，之所以能在风起云涌的市场环境下，依然让客户享有稳健收益的缘由之一。

时至今日，小张依然在为未来奋斗，但自从买了平安这款年金险，等于每个月帮他存了一部分钱。他瞄准了所在城市相邻城区，入手了一套小房子，虽说跨城通勤累了点，但是再攒个几年，把这套小房子出手，也许就能在一线城市付个首付，后面的贷款可以用工资和年金险源源不断的收益来支撑。

听说最近还有年金险重磅活动，小张更是燃起了兴趣，自己不善于财富规划，能有专业团队为自己打理财富，无论是很快要面临的成家立业、子女教育，还是未来的退休生活，都能多一份底气。毕竟，没有买年金险，现在这笔钱估计也早就被花掉了。这样想想，小张浑身又涌出了干劲。

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