贝塔数据联手社科院金融研究所:《中国财富管理行业投资者教育研究报告》正式发布

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后疫情时代,我国投资者的投资兴趣和活跃度日益高涨,对金融基础素养教育的需求缺口巨大,新形势下,金融机构如何做投资者教育转型?贝塔数据与中国社会科学院金融研究所联合发布的中国财富管理行业投资者教育研究报告》(以下简称《报告》),通过对我国投资者结构的趋势分析,为这一难题给出了答案。

投资者热情高涨,投教需求趋于多元化

1、我国个人投资者的现状分析

从投资者数量上看,我国网民中约有一半的人拥有投资账户;

从投资者年龄上看,基金个人投资者中超七成年龄在45岁以下,中青年正成为基民主流;

从金融资产规模上看,近七成个人投资者的金融资产总规模低于50万元;

从投资种类上看,超半数投资者偏好投资银行理财产品及存款。

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(以上信息来源分别为:Forrester、基金业协会、中国证券基金投资业协会)

2、投资者多元化下的需求缺口

随着投资者及其财富结构日趋多元,专业投资者教育的需求也呈现多元和复杂化,过于标准化、模式化的投教内容和方式难以满足投资者的个性化投教需求。其中,千禧一代与财富女掌柜这两类投资者群体高速增长,需求缺口巨大,成为各大金融机构的兵家必争之地。

千禧一代的需求缺口:更追求极致体验

根据《报告》调研数据显示,92.4%的8090后认为是合理的财富规划帮助自己达到了目前有品质的生活状态,52.9%的8090后认为合理的财务规划具备提升生活品质的可行性。

千禧一代更注重对极致体验的追求,接受投资者教育不仅关注投资知识普及,更关注学习过程的互动体验。

财富女掌柜的需求缺口:她视角、她投资

女性拥有巨大的市场潜力,很多家庭中女性越来越积极地扮演着“财富女掌柜”的角色。埃森哲调查显示,97%的中国城市女性拥有收入,68%的女性名下拥有住房。

当代女性更倾向于站在家庭的高度上关注资产的中长期价值,但仍然存在未有效认识并控制风险的现象。金融机构在进行投资者教育时,需要站在“她视角”思考问题,尽可能地激发女性学习潜能。

二、全民投教转型:从粗放走向精细

面对多元化投资需求,作为投教主体——金融机构应持续完善投教方式,优化提升投教效率,实现投教模式从粗放式走向精细化,从而为投资者持续提供更好的投资者教育服务。

例如贝塔数据打造的客群经营模式,按照不同条件划分,满足不同业务场景下的投教需求。

客群经营模式的构建,区分了投资者的特征和偏好,提升了投教的精准性,避免同一个策略一把抓的情况。

以资产大类划分:涵盖了基金、保险、理财、信贷、家族财富等多类资产;

以全生命周期划分:贝塔聚焦青年职场、家庭亲子、银发养老等不同年龄层的客群……

真正实现了精细化、体系化的投资者教育服务。

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综合来看,投资者教育任重而道远,金融机构应该与时俱进,与投资者共行,之后需要借助投资者教育科技的力量,才能不断拓展投资者教育的广度和深度。

金融数字化背景下,中国财富管理行业投资者教育布局转型正当时。在这个关键时刻,由中国社会科学院金融研究所与贝塔数据共研的《中国财富管理行业投资者教育研究报告》正式发布,赋予财富管理行业投资者教育转型更强的行动感和实操性。

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